Steeds meer huiseigenaren willen hun woning verduurzamen. Niet alleen is het goed voor het milieu, maar het kan ook aanzienlijk schelen in de energiekosten en de waarde van je huis verhogen. Een belangrijke vraag die vaak opkomt, is: hoe financier je die verduurzaming? Gelukkig biedt je hypotheek mogelijkheden om de kosten te dekken. In dit artikel lees je alles over het combineren van verduurzaming met je hypotheek.
De mogelijkheden met je bestaande hypotheek
Heb je al een hypotheek? Dan zijn er verschillende manieren om deze in te zetten voor verduurzaming.
Onderhandse verhoging
Een onderhandse verhoging is een relatief eenvoudige manier om extra geld te lenen. Dit kan bij je huidige hypotheekverstrekker, zonder dat je langs de notaris hoeft. Het bedrag dat je kunt lenen, hangt af van je overwaarde en je inkomen. Vaak is dit een snelle en efficiënte oplossing voor kleinere verduurzamingsprojecten, zoals het plaatsen van zonnepanelen of spouwmuurisolatie.
Tweede hypotheek
Voor grotere projecten, zoals een warmtepomp of een complete renovatie, kan een tweede hypotheek een optie zijn. Hierbij sluit je een extra hypotheek af bovenop je bestaande hypotheek. Houd er rekening mee dat dit meer papierwerk en kosten met zich meebrengt, omdat je wel langs de notaris moet. Je betaalt ook over beide hypotheken rente.
Hypotheek oversluiten
Een andere mogelijkheid is om je hypotheek over te sluiten. Dit betekent dat je je huidige hypotheek aflost en een nieuwe hypotheek afsluit, eventueel bij een andere verstrekker. Dit kan interessant zijn als de rente lager is dan je huidige rente, of als je de voorwaarden wilt aanpassen. Bij het oversluiten kun je een extra bedrag lenen voor verduurzaming. Dit is een goede optie als je al een tijdje een hypotheek hebt en de rente is gedaald.
Een nieuwe hypotheek en verduurzaming
Ga je een nieuwe woning kopen? Dan kun je de verduurzaming direct meenemen in je hypotheek.
Hoger hypotheekbedrag voor energiebesparende maatregelen
Sinds 2024 is het mogelijk om een hoger hypotheekbedrag te lenen als je de woning energiezuiniger maakt. Dit extra bedrag is bedoeld om bijvoorbeeld zonnepanelen te plaatsen, de woning te isoleren of een warmtepomp te installeren. De overheid wil hiermee verduurzaming stimuleren.
Hoeveel extra je kunt lenen, hangt af van je inkomen en de energieprestatie van de woning. Een energiezuinige woning kan leiden tot een hogere leencapaciteit.
Duurzaamheidskorting
Sommige hypotheekverstrekkers bieden een duurzaamheidskorting aan. Dit betekent dat je een lagere rente betaalt als je een energiezuinige woning koopt of je woning verduurzaamt. Dit is een aantrekkelijke optie, omdat je direct profiteert van lagere maandlasten.
Stappenplan: Verduurzaming financieren met je hypotheek
Hoe pak je het aan? Hieronder een stappenplan:
- Stap 1: Inventariseer je wensen. Wat wil je verduurzamen? Maak een lijst van de maatregelen die je wilt nemen.
- Stap 2: Vraag offertes aan. Vraag offertes aan bij verschillende bedrijven, zodat je een goed beeld krijgt van de kosten.
- Stap 3: Bereken de besparing. Bereken hoeveel je gaat besparen op je energiekosten. Dit geeft je inzicht in de terugverdientijd van de investering.
- Stap 4: Neem contact op met je hypotheekadviseur. Bespreek je plannen met een hypotheekadviseur. Hij of zij kan je adviseren over de beste manier om de verduurzaming te financieren.
- Stap 5: Kies de juiste financiering. Kies de financieringsvorm die het beste bij je past. Dit kan een onderhandse verhoging, een tweede hypotheek, het oversluiten van je hypotheek of een combinatie hiervan zijn.
- Stap 6: Vraag de hypotheek aan. Vraag de hypotheek aan bij de gekozen verstrekker.
- Stap 7: Laat de verduurzaming uitvoeren. Laat de verduurzamingsmaatregelen uitvoeren door een erkend bedrijf.
Belangrijke aandachtspunten
Bij het financieren van verduurzaming met je hypotheek zijn er een aantal zaken waar je op moet letten:
- Taxatie: Bij een hypotheekverhoging of oversluiting is een taxatie nodig. De taxateur beoordeelt de waarde van de woning, inclusief de geplande verduurzamingsmaatregelen.
- Rente: Vergelijk de rente van verschillende hypotheekverstrekkers. Een kleine renteverlaging kan op de lange termijn een groot verschil maken.
- Voorwaarden: Lees de voorwaarden van de hypotheek goed door. Let op zaken als boeterente, aflossingsvrijheid en de mogelijkheid om extra af te lossen.
- Subsidies: Controleer of er subsidies beschikbaar zijn voor de verduurzamingsmaatregelen die je wilt nemen. Dit kan de kosten aanzienlijk verlagen. Kijk bijvoorbeeld op de website van de RVO (Rijksdienst voor Ondernemend Nederland).
Voorbeelden van succesvolle verduurzaming met hypotheek
Voorbeeld 1: Zonnepanelen financieren met onderhandse verhoging
Familie Jansen wil zonnepanelen plaatsen om hun energierekening te verlagen. Ze hebben een overwaarde op hun woning en besluiten om een onderhandse verhoging van hun hypotheek aan te vragen. De kosten van de zonnepanelen bedragen €6.000. Door de besparing op de energierekening verdienen ze de investering binnen 7 jaar terug.
Voorbeeld 2: Warmtepomp en isolatie met hypotheek oversluiten
De heer en mevrouw De Vries willen hun woning volledig verduurzamen. Ze willen een warmtepomp installeren en de woning isoleren. De totale kosten bedragen €30.000. Ze besluiten om hun hypotheek over te sluiten en een extra bedrag te lenen voor de verduurzaming. Door de lagere rente en de besparing op de energiekosten zijn hun maandlasten uiteindelijk lager dan voorheen.
Conclusie
Het financieren van verduurzaming met je hypotheek is een slimme manier om je woning energiezuiniger te maken en tegelijkertijd je maandlasten te verlagen. Of je nu een bestaande hypotheek hebt of een nieuwe woning koopt, er zijn diverse mogelijkheden om de kosten te dekken. Laat je goed adviseren door een hypotheekadviseur en profiteer van de voordelen van een duurzaam huis!